La règle de test de resistance dépend de votre objectif hypothécaire et en fonction de votre objectif, vous serez qualifié avec un taux de test de resistance différent.

Par exemple:

Si vous achetez une propriété et que le prix de votre maison dépasse $1 million, votre taux de resistance sera le plus élevé du taux BOC (taux directeur de la Banque du Canada) ou du taux coté + 2%, car il ne peut être assuré.

Mais si vous achetez une maison de moins de $1 million, et c'est assuré, c'est le plus élevé de BOC ou le taux coté sans ce supplément de 2%.

Supposons que vous achetiez une maison de plus d'un million de dollars et que vous obteniez un taux de 3,5% et que le taux de BOC était de 4,79% ce jour-là. Le plus grand de BOC ou Taux + 2% signifie que vous serez qualifié soit avec:

Évidemment, le deuxième taux de 5,5% est plus élevé, de sorte que cela sera utilisé pour vous qualifier pour votre prêt hypothécaire.

Cela signifie que vous serez en mesure de payer les paiements hypothécaires même si le taux était le taux admissible (ce qui est souvent plus élevé).

Eh bien, c'est à ce moment-là que le ABD / ATD entre en jeu. La règle est que vos paiements liés à l'achat (hypothèque, chauffage, etc.) doivent être inférieurs ou égaux à un pourcentage spécifique de votre revenu annuel brut. Le pourcentage est appelé ABD (service de la dette brute) et il change en fonction des exigences du prêteur. Parfois, c'est 32%, 35% ou même 39%, mais certains prêteurs peuvent même aller au-delà.

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